RBI का बड़ा ऐलान: सिबिल स्कोर बढ़ाने के लिए जारी हुए ये 6 नए नियम, जानिए कैसे पाएं फायदा! 

क्रेडिट स्कोर यानी सिबिल स्कोर, आज के समय में वित्तीय स्वास्थ्य का आईना है। लोन से लेकर क्रेडिट कार्ड तक, हर जगह इसकी अहम भूमिका होती है। लेकिन अक्सर लोगों को इसकी कम जानकारी के कारण दिक्कतें आती हैं। इन्हीं समस्याओं को ध्यान में रखते हुए भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने सिबिल स्कोर से जुड़े 6 नए नियम जारी किए हैं, जो 1 जनवरी 2025 से लागू होंगे। आइए, इन नियमों को विस्तार से समझें और जानें कि ये आपके लिए कैसे फायदेमंद साबित होंगे।

सिबिल स्कोर क्यों है जरूरी?

सिबिल स्कोर एक तीन अंकों का नंबर (300 से 900 के बीच) होता है, जो किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास और लोन चुकाने की क्षमता को दर्शाता है। यदि आपका स्कोर 750 या अधिक है, तो आपको लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है। वहीं, कम स्कोर होने पर बैंक लोन देने से हिचकते हैं। RBI के नए नियम इसी स्कोर को पारदर्शी और न्यायसंगत बनाने के लिए लाए गए हैं।

RBI के 6 नए नियम: एक नजर में

1. हर 15 दिन में सिबिल स्कोर अपडेट करें: अब आपको अपना क्रेडिट स्कोर महीने में दो बार अपडेट करना होगा।
2. क्रेडिट रिपोर्ट एक्सेस की सूचना: बैंक/वित्तीय संस्था द्वारा आपकी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करने पर आपको SMS/ईमेल से सूचित किया जाएगा।
3. लोन रिजेक्शन का कारण जानने का अधिकार: अगर आपका लोन अप्रूवल रद्द होता है, तो बैंक को कारण बताना अनिवार्य होगा।
4. साल में एक बार मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट: हर साल निशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर सकेंगे।
5. डिफॉल्ट से पहले सूचना: बिना सूचना दिए ग्राहक को डिफॉल्टर नहीं घोषित किया जा सकेगा।
6. 30 दिन में शिकायत निवारण: क्रेडिट संस्थाओं को शिकायतें 30 दिन में सुलझानी होंगी, नहीं तो ₹100 प्रतिदिन का जुर्माना लगेगा।

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विस्तृत जानकारी: नियम और उनके लाभ

1. नियमित स्कोर अपडेट (हर 15 दिन में)

• क्या है नियम? अब आपको अपना सिबिल स्कोर महीने में दो बार अपडेट करना होगा।
• लाभ: लोन अप्रूवल की प्रक्रिया तेज होगी और आपकी वित्तीय गतिविधियों की रियल-टाइम जानकारी मिलेगी।

2. क्रेडिट रिपोर्ट एक्सेस की सूचना

• क्या है नियम? जब भी कोई बैंक/कंपनी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करेगी, आपको तुरंत सूचना मिलेगी।
• लाभ: फ्रॉड या अनाधिकृत एक्सेस का पता चल सकेगा।

3. लोन रिजेक्शन का कारण जानें

• क्या है नियम? लोन अप्रूवल न मिलने पर बैंक को लिखित में कारण बताना होगा।
• लाभ: ग्राहक अपनी कमियों को सुधारकर दोबारा आवेदन कर सकेंगे।

4. मुफ्त वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट

• क्या है नियम? हर साल एक बार निशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करें।
• लाभ: अपने स्कोर की मॉनिटरिंग करके समय रहते सुधार कर सकेंगे।

5. डिफॉल्ट से पहले सूचना

• क्या है नियम? डिफॉल्टर घोषित करने से पहले ग्राहक को 15 दिन का नोटिस देना अनिवार्य।
• लाभ: ग्राहक को समय मिलेगा और गलतियाँ सुधारने का मौका मिलेगा।

6. शिकायत निवारण समयसीमा

• क्या है नियम? क्रेडिट संस्थाओं को शिकायतें 30 दिन में निपटानी होंगी।
• लाभ: देरी होने पर ₹100 प्रतिदिन का जुर्माना लगेगा, जिससे संस्थाएं तुरंत कार्रवाई करेंगी।

सिबिल स्कोर सुधारने के टिप्स

• बिलों का समय पर भुगतान करें: क्रेडिट कार्ड बिल या EMI की डिफॉल्टिंग से बचें।
• क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो कम रखें: कुल क्रेडिट लिमिट का 30% से अधिक इस्तेमाल न करें।
• लोन अाप्लिकेशन सीमित करें: बार-बार लोन के लिए आवेदन न करें, इससे स्कोर प्रभावित होता है।
• क्रेडिट रिपोर्ट चेक करते रहें: गलतियाँ मिलने पर तुरंत सुधार के लिए संपर्क करें।

निष्कर्ष

RBI के ये नए नियम ग्राहकों के अधिकारों को मजबूत करने और वित्तीय पारदर्शिता बढ़ाने की दिशा में एक बड़ा कदम हैं। अगर आप भी अपना सिबिल स्कोर सुधारना चाहते हैं, तो इन नियमों का पालन करें और नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट मॉनिटर करें। याद रखें, एक अच्छा सिबिल स्कोर न केवल लोन दिलवाता है, बल्कि आपकी वित्तीय विश्वसनीयता भी बढ़ाता है!

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